¿Es el momento de comprar vivienda? Las hipotecas marcan récords históricos tras la bajada de tipos 

Los tipos de interés que marcan el precio del dinero están en mínimos históricos. Umbrales que no veíamos desde hace años y que quieren animar al consumo. Incluyendo en este capítulo al mercado inmobiliario. Sin embargo, no todo es tan simple ni atractivo. Y es que los precios están disparados, lo que hace que las hipotecas tengan que alcanzar precios muy elevados y que no siempre cumplan el cien por cien de la operación.

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Hace unos días conocíamos datos sobre la firma de nuevas hipotecas durante el mes de mayo de 2025. Unas cifras que señalan una recuperación del mercado inmobiliario tras las diferentes crisis vividas en los últimos años al tiempo que dibuja el perfil de los solicitantes. Un nuevo patrón que nos habla del sector, de las cantidades solicitadas y del perfil de las personas que se embarcan en este tipo de crédito animadas por los bajos tipos de interés que actualmente cobran los bancos.

Y es que, tal y como señalan varios medios de comunicación a partir de las cifras publicadas por el Instituto Nacional de Estadística (INE) la bajada de tipos está transformando el perfil de las hipotecas que se firman en España. De hecho, en la actualidad, se trata de créditos más baratos, a los que, al menos en principio, pueden acceder personas que hasta hace unos meses estaban excluidas del mercado hipotecario y que son cada vez más en la realidad de estar hipotecados. 

Eso sí, comprando propiedades que tienen un coste medio de 2.251 euros por metro cuadrado, un nuevo récord alcanzado en el segundo trimestre de 2025, según Radio Intereconomía. Esto supone un alza de un 15% sobre el precio medio del metro cuadrado registrado el año pasado en el mismo periodo.

Las nuevas hipotecas y los nuevos hipotecados

Según el INE, durante el mes de mayo de 2025, la cuantía media de las nuevas hipotecas se ha situado en los 158.153 euros, lo que supone un 12% más que hace un año. También hemos sabido que el importe medio de las hipotecas sobre el total de fincas inscritas en los registros de la propiedad (procedentes de escrituras públicas realizadas anteriormente) disminuyó un 4,7%.

Todo esto supone un incremento de la cuantía y un aumento de las hipotecas constituidas, lo que hace que la financiación hipotecaria alcance máximos históricos al superar los 6.685 millones de euros, un 74,1% más que hace un año.

Especialmente significativo ha sido el número de personas jóvenes que han firmado hipotecas durante este periodo. Esto ha hecho que baje la edad media de las personas solicitantes de créditos hipotecarios. En la actualidad se sitúa en los 40 años, lo que viene a ser siete meses menos que en verano de 2024.

Estas personas solicitantes, además, tienen un nivel de vida inferior al que se venía registrando hasta el momento. De hecho, el nivel de renta de estas personas es casi 100 euros más bajo que el de quienes solicitaron hipotecas durante el pasado verano. Esta situación hace que haya que la parte de los ingresos que los hogares destinan a pagar la vivienda sea mucho mayor de lo pensado y que queden con menos recursos para afrontar su día a día. Todo esto unido al alza constante de los precios de los productos básicos y de la energía, hace que a pesar de todo haya personas que todavía vean como una utopía acceder a una propiedad inmobiliaria.

Tipos de interés muy bajos

La principal razón de que se hayan firmado tantas hipotecas es que el precio del dinero es muy bajo. Esto se traduce en un tipo de interés reducido que permite a las personas acceder a hipotecas. 

En este sentido, hay que señalar que los tipos de interés han bajado a la mitad en el último año y medio. De hecho, el INE señala que para las hipotecas constituidas sobre viviendas, el tipo de interés medio fue del 2,91% y el plazo medio de 25 años. El 30,1% de las hipotecas sobre viviendas se constituyó a tipo variable y el 69,9% a tipo fijo.

También destaca que el tipo de interés medio al inicio fue del 2,78% para las hipotecas sobre viviendas a tipo variable y del 2,97% para las de tipo fijo.

¿Es tiempo de comprar?

Desde Agencia Mediterránea consideramos que, en general, 2025 se presenta como un año favorable para la compra de vivienda en España, pero siempre que su situación financiera se lo permita. Por ello, para hacerlo en condiciones lo mejor es contar con la ayuda de expertos en el sector. Profesionales del mercado inmobiliario que te ayudarán a seleccionar las propiedades que mejor se adapten a tus necesidades, presupuesto y te ayudarán con todos los trámites. Y es que contar con expertos en este tipo de trámites harán que puedas aprovechar las oportunidades que ofrece el mercado.

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Guía Completa para Comprar tu Casa: Pasos y Consejos

Comprar una vivienda puede ser un proceso complejo, lleno de dudas y obstáculos, en  Agencia Mediterránea hemos creado una guía para ayudarte en cada paso del proceso de compra. Y es que ser agente inmobiliario con más de 15 años de experiencia, nos ha permitido detectar esta necesidad y queremos responder adecuadamente a la misma compartiendo nuestros conocimientos. La referida guía se resume en lo siguiente:

1. Define tu presupuesto y necesidades. Lo primero que debes hacer es establecer un presupuesto realista sobre el bien inmueble. En este sentido hay que tener en cuenta: el precio de la vivienda, los impuestos, los gastos de financiación y reformas. Con respecto a tus necesidades hay que destacar que deben responder a las siguientes preguntas: ¿Qué tipo de vivienda buscas? ¿Qué tamaño, número de habitaciones, ubicación, etc. debe tener? Un aspecto en el que debemos incluir nuestro estilo de vida y sus necesidades concretas (transporte, zonas comunes, etc.)
2. Busca y selecciona la vivienda. Para ello nada mejor y más cómodo que consultar los portales inmobiliarios. En Agencia Mediterránea tenemos uno de los mejores y más completos del sector.
3. Estudia las diferentes posibilidades de financiación que existen y valora cuál es la que mejor se ajusta a tus necesidades y situación financiera. Es decir, busca la hipoteca y estudia las condiciones que los diferentes bancos te ofrecen en este sentido para escoger el más adecuado.
4. Formaliza un contrato de arras.  Es decir, haz una reserva de la vivienda formalizando un documento con el vendedor para asegurar tu opción de compra. Además, fija en este mismo texto la cantidad a entregar (que suele ser el 10% del precio de venta) y establece las condiciones del mismo (esto es: las fechas límite para la compraventa así como la existencia de otras cláusulas relevantes).
5. Haz una escritura de compra venta pública. Esto es: acudir al notario de la localidad en que se encuentra la vivienda o donde mejor te venga; y entrega el precio de la vivienda que queda pendiente a partir de la paga y señal entregada. Y haz todo conforme a la legalidad para evitar todo tipo de sorpresas desagradables o incontroladas que puedan acontecer.

Gastos de compra venta

Recuerda que todo lo expuesto conlleva una serie de gastos que debes tener en cuenta al calcular el montante de la operación. Nos referimos a: los gastos de notaría, los gastos de la inmobiliaria (en nuestro caso un 3% del total), gastos de registro, de gestión, el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (que varían atendiendo a la edad de la persona que realiza la operación y que debemos conocer para poder beneficiarnos de algunos descuentos), etc. 

Agencia Mediterránea

Recuerda que Agencia Mediterránea ofrecemos un servicio integral en la comercialización de activos inmobiliarios ubicados en la Comunidad Valenciana . En este sentido hay que destacar que, principalmente, centramos nuestro ámbito de actuación en la provincia de Valencia, sur de Castellón y norte de Alicante. Zonas que conocemos a la perfección y en la que hemos realizado miles de transacciones.

Por ello, si quieres comprar y vender una casa contando con el trabajo de los mejores del sector, no lo dudes y llámanos. Estaremos encantados de atenderte.

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